Мошенничество с ипотекой: самые распространенные схемы и как защитить себя

Мошенничество с ипотекой: самые распространенные схемы и как защитить себя

Рынок ипотеки в России вырос до триллионов рублей, а вместе с ним — и число мошеннических схем. Аферисты действуют тонко: используют подставных лиц, поддельные документы и даже цифровые подписи. Потенциальной жертвой может стать кто угодно — покупатель, продавец или сам банк. Разберём самые частые схемы и реальные способы защиты.

Подставные заемщики

Одна из самых простых и прибыльных для мошенников схем — оформление ипотеки на подставное лицо.
Обычно находят человека с хорошей кредитной историей, предлагают вознаграждение, оформляют на него кредит и переводят деньги на счёт фиктивного «продавца». Через несколько дней схема закрывается, а заемщик остаётся с долгом на миллионы.

Как защититься:
— никогда не оформляй кредит по просьбе третьих лиц, даже «на пару дней»;
— проверяй всех участников сделки и документы на объект через ЕГРН;
— сделки проводи только через банк с аккредитованной ячейкой или эскроу.

Онлайн-ипотека и поддельные электронные подписи

С появлением дистанционного оформления ипотеки мошенники начали использовать электронные подписи.
Доступ к «Госуслугам» или почте — и на имя человека выпускается УКЭП, с которой оформляют онлайн-кредит. Банк видит все данные корректными, а деньги уводятся через фиктивного продавца.

Как не попасться:
— не переходи по ссылкам из писем якобы от банков или «Госуслуг»;
— не передавай копии паспорта и СНИЛС незнакомым лицам;
— проверяй, не оформлена ли на твоё имя ЭЦП на сайте Минцифры.

Подмена объекта в договоре

Покупателю показывают одну квартиру, а в договоре указывают другую — с долгами, арестом или обременением.
Если не сверить адрес и кадастровый номер, можно купить вовсе не ту недвижимость, которую видел.

Как избежать:
— сверяй адрес, кадастровый номер и площадь с выпиской из ЕГРН;
— проверяй объект лично и оформляй сделку только через банк или нотариуса.

Лжеброкеры и поддельные документы

Мошенники, выдающие себя за ипотечных брокеров, обещают одобрение кредита «с гарантией».
Берут предоплату, после чего исчезают. Иногда подделывают справки о доходах или фальсифицируют кредитную историю.

Что делать:
— не работай с посредниками без офиса, юрлица и договора;
— не плати за «предварительное одобрение»;
— вознаграждение брокера — только после получения кредита.

Махинации с льготными программами

Особенно часто аферы встречаются с IT-ипотекой и семейными программами.
Например, за деньги «устраивают» человека в фиктивную IT-компанию, чтобы он получил льготный кредит. Когда подлог вскрывается, кредитная ставка растёт, а заемщик вынужден возвращать субсидию.
Похожая схема — «донорская ипотека», когда человек с правом на льготу берёт несколько кредитов для разных покупателей.

Как защититься:
— оформляй ипотеку только в официальных банках и без посредников;
— проверяй право на льготу через госпрограмму, а не «через знакомых».

Обман при строительстве частных домов

В ИЖС мошенничество часто связано с подрядчиками. Они получают ипотечные деньги, не строят дом и исчезают.
Даже те, кто реально начинал стройку, нередко останавливаются из-за нехватки средств, а заказчик остаётся и без дома, и с кредитом.

Как избежать:
— проверяй застройщика по судебным делам и ИНН;
— заключай договор подряда с чётким графиком этапов и оплат;
— фиксируй всё письменно и проверяй акты выполненных работ.

Как не стать жертвой ипотечных афер

1. Всегда проверяй банк, брокера и застройщика по официальным реестрам.

2. Никогда не оформляй кредит на своё имя по чужой просьбе.

3. Не верь обещаниям «одобрения под любую ситуацию».

4. Не подписывай документы без юриста или нотариуса.

5. Не соглашайся на «серые схемы» — за участие можно попасть под уголовную статью (мошенничество, ст. 159 УК РФ).

С нами вы можете безопасно одобрить ипотеку. Если у вас еще остались вопросы, ждем вас!

В офис по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Новолитовская, дом 15, корп. А

По телефону 89213142359